POLIZZE SALVA PATRIMONIO

In molti hanno cercato di spiegarle che è una concentrazione troppo elevata ma lei ha iniziato la sua carriera lì, è affezionata a quel titolo e quindi da oltre 35 anni non ne vuole sapere di venderle. Ma adesso, previdente com'è sempre stata, inizia a pensare alla gestione ottimale del suo patrimonio anche in ottica di successione ma non vorrebbe stravolgere il suo portafoglio. Dopo aver sondato il mercato trova una soluzione che le permette di mantenere i suoi investimenti dove sono (obbligazioni, azioni, fondi, hedge fund, fondi di fondi, Etf) in Italia o all'estero senza dover necessariamente rifare il portafoglio.

PRIVATE INSURANCE

La formula in questione si chiama private insurance e ha anche altri vantaggi. Le polizze di private insurance infatti consentono di riscattare (in modo totale o parziale) il capitale quando si vuole posticipando il pagamento dell'imposta (12,5%). Inoltre in caso di decesso (in quanto evento assicurato) la signora in questione potrà trasmettere agli eredi (figli) i capitali senza pagare le imposte di successione e il capital gain. Il private insurance può anche essere utilizzato come valida alternativa al trust per includere parti del patrimonio immobiliare (attraverso cartolarizzazioni) o quote di aziende e quindi ottimizzare il patrimonio personale, familiare e aziendale. La signora Maria è anche titolare di quote societarie e di vari immobili e il private insurance la protegge da eventuali creditori (considerate certe condizioni) in quanto il capitale investito nella polizza è impignorabile e insequestrabile. Il private insurance le permette anche di cambiare il numero dei contraenti e dei beneficiari in ogni momento e in generale si presenta come soluzione estremamente flessibile. Consente inoltre un elevato livello di riservatezza in quanto, se la polizza è sottoscritta attraverso una fiduciaria, evita la compilazione del quadro RW nella dichiarazione dei redditi.I prodotti di private insurance di nuova generazione sono dedicati a una clientela con elevate disponibilità perché fortemente personalizzabili nei contenuti. Si tratta di polizze vita, normalmente di diritto lussemburghese, in cui il cliente accede a un fondo dedicato e quindi costruito ad hoc per le sue esigenze. La diffusione fino a oggi contenuta di questi prodotti (pesano circa il 6% degli asset della clientela dei Paperoni in Italia) è dovuta ad alcuni limiti nell'offerta più che nella scarsità di domanda. Sono ancora i pochi gli operatori che hanno le expertise per proporre in modo strutturato queste soluzioni, Inoltre i costi sono tali per cui non si tratta di prodotti particolarmente ricchi per l'intermediario soprattutto rispetto alle altre formule del mondo assicurativo di cui fanno parte.Dal punto di vista del cliente invece, le polizze di private insurance rappresentano soluzioni ottimali per due principali categorie di investitori: per chi ha esigenze di successione e vuole ottimizzare i costi e la fiscalità e per chi ha esigenze di protezione del patrimonio (tipicamente gli imprenditori) grazie all'impignorabilità, insequestrabilità e la riservatezza. Come per ogni servizio, la differenza la fa l'interlocutore. Occorre quindi farsi seguire da un consulente capace, che conosca il tema e lavori in una società che ha dimostrato con i fatti di conoscere bene questo mondo. (riproduzione riservata)

“ Il private insurance nella nostra azienda e' stato il primo servizio "private" pensato e realizzato nel mondo assicurativo italiano. Nasce come assistenza commerciale complementare ed aggiuntiva alla rete, finalizzata a supportare l'agenzia nella gestione della migliore clientela vita e auto e rami elementari. Un attenta analisi incrociata delle posizioni dei singoli clienti individua quadrimestralmente le persone che hanno titolo ad essere considerate tali.

Il cliente e' il beneficiario finale, mentre il vero e proprio destinatario\fruitore del servizio e' a tutti gli effetti l'Agente che, avvalendosene, può effettivamente puntare a migliorare e consolidare la relazione con lui. Nelle attivita' di vendita posso elencare come davvero interessantinell'attuale congiuntura economica l' opportunità di sottoscrivere polizze a frutto in ragione del 20 per cento del proprio patrimonio in premi vita.Nelle attivita' di post vendita invece sono molto richieste le analisi delle posizioni assicurative dei clienti inviate ad hoc e personalizzate a secondadegli investimenti.Si tratta di un servizio che coinvolge come assetto organizzativo tutte le direzioni di Gruppo in quanto trasversale per oggetto e competenze.Tutti i clienti private entrano inoltre automaticamente a far parte del Club Assicurati, ricevendo al proprio domicilio la rivista Linea Diretta Clubed una card con un codice che permette di accedere ad una serie di servizi e di prodotti selezionati nonché offre un pacchetto gratuito di assistenzavalido in caso di sinistro dell'autovettura.In un mondo che va sempre più veloce l'attenzione alla persona e alle sue esigenze fa la differenza ed e' il nostro comune obiettivo.”

A cura di Amedeo PeyronCoordinamento Commerciale di GruppoProgetti Speciali & Servizi ai SegmentiPrivate Insurance